Ablauf des Factoring MittelstandSchlagwörter: Kredite, Test |
Viele mittelständige Unternehmen scheuen noch immer den Weg hin zum Factoring Mittelstand (auch Forderungszession genannt). Dabei bringt das Factoring Mittelstand insbesondere den Unternehmen etwas, die – was im deutschen Mittelstand aber nun einmal Gang und Gebe ist – nämlich das Problem, dass Forderungen lange Zeit unbezahlt bleiben. Dabei ist das Factoring Mittelstand im heutigen Wirtschaftsleben kaum mehr wegzudenken. Hinter dieser Finanzierungsform steckt dabei ein ganz einfaches Prinzip: Im Rahmen des Factoring Mittelstand verkauft alle oder einen Teil seiner Geldforderungen aus Warengeschäften und Dienstleistungen an einen Factor. Von diesem erhält das Unternehmen dann eine sofortige Liquidität, meist 80 Prozent des jeweiligen Rechungsbetrags. Die übrigen erhält das Unternehmen dann, wenn der Forderungsempfänger, also der Kunde des Unternehmens, bezahlt hat, bzw. spätestens 150 Tage nach der Fälligkeit der Rechnung. Was Factoring Mittelstand dabei besonders attraktiv macht ist, dass diese 20 Prozent auch vom Factor bezahlt werden an das Unternehmen, auch wenn der Kunde des Unternehmens (und damit der Rechnungsempfänger) die Forderung an sich bisher noch nicht bezahlt hat. Die Forderungszession ist dabei also ein nahezu 100prozentige Absicherung vor Forderungsausfällen. Dabei bieten die Dienstleistungsunternehmen, die Forderungszession betreiben im Rahmen des Debitorenmanagement auch noch andere Dienstleistungen an. Wie zum Beispiel die Prüfung der Bonität der Kunden ihrer Auftraggeber. Die wichtigste Rolle allerdings bei der Forderungszession spielt aber natürlich die Möglichkeit der Liquidität und Sicherheit zu erhalten. Dabei kann die Forderungszession insbesondere dazu beitragen, dass sich auch das Verhältnis zwischen Hausbank und Unternehmen wieder verbessert. Wer als Unternehmen nämlich regelmäßige und vor allem schnelle Geldeingänge hat, der wird bei seiner Bank beliebter. Und zwar steigt hierdurch das Rating, was wiederum dazu beiträgt, dass ein Unternehmen auch wieder von seiner Hausbank Kredite erhält.