VL-Sparen: Bausparplan oder VL-Fonds?Schlagwörter: günstig, preiswert |
Bei der Anlage in Vermögenswirksame Leistungen gibt es einige Unterschiede, die je nach individueller Situation und Risikoneigung zu berücksichtigen sind. Neben dem späteren Verwendungszweck sollten auch die Unterschiede in der Förderung verglichen werden. So eignet sich der Bausparvertrag für den sicherheitsorientierten Anleger, der ggf. auch eine wohnwirtschaftliche Verwendung oder ein zinsgünstiges Bauspardarlehen nach der Regellaufzeit von 7 Jahren plant. Der Bausparvertrag zeichnet sich durch eine im Voraus festgelegte Verzinsung (bis etwa 4%) und eine Förderung von maximal 43 € je Jahr für die Arbeitnehmersparzulage aus. Wer VL-Sparen mit VL-Fonds in Erwägung zieht, investiert in den Kapitalmarkt mit höheren Renditechancen aber auch höheren Anlagerisiken. Die Förderung ist höher und beträgt max. 80 € im Jahr. Die Regellaufzeit beträgt ebenfalls 7 Jahre, wobei allerdings das letzte Jahr ein „Ruhejahr“ ist (also keine Einzahlungen mehr erfolgen). Die Inanspruchnahme einer Wohnungsbauprämie oder eines besonders zinsgünstigen Baudarlehens nach Vertragsauslauf des VL-Fonds ist im Gegensatz zum Bausparvertrag ausgeschlossen. De facto ist also ein Bausparvertrag sicherer als VL-Sparen im Rahmen eines Fondssparplanes. Diese Sicherheit geht allerdings zu Lasten der möglichen Rendite und letztlich auch der Flexibilität: Denn durch den Abschluss eines Bausparvertrages sind die erwirtschafteten Gelder in der Regel und je nach Anbieter unterschiedlich fest an die spätere tatsächliche Mittelverwendung gebunden. Möchte der Anleger das Kapital dann nicht für Wohn-, Umbau- oder Renovierungszwecke nutzen, droht ein großer Abschlag. Bei der Fondsanlage für Vermögenswirksame Leistungen steht das erwirtschaftete Kapital uneingeschränkt zur Verfügung. Fonds sind natürlich kapitalmarktabhängig, jedoch wurde in historischer Betrachtung über längere Anlagezeiträume immer eine moderate positive Rendite erzielt.